청년도약계좌 만기가 다가오거나 사정이 생겨 중도해지를 고민하는 사람이 많습니다. 청년도약계좌는 2025년 12월 15일 마지막 접수를 끝으로 신규가입이 종료됐고, 지금은 이미 가입한 사람이 만기까지 어떻게 유지하고 중도해지하면 정부기여금이 얼마나 달라지는지가 더 중요한 질문입니다. 해지 유형별 정부기여금 차이와 후속 상품 청년미래적금 전환 조건을 정리했습니다.
먼저 결론
청년도약계좌 중도해지 시 정부기여금을 받을 수 있는지는 해지 유형에 따라 다릅니다. 만기(5년)까지 채우거나 특별중도해지 사유에 해당하면 정부기여금과 비과세 혜택을 만기와 똑같이 받지만, 일반 중도해지는 정부기여금이 지급되지 않습니다. 3년 이상 유지한 뒤 해지하면 비과세 혜택은 유지되고 정부기여금은 약 60% 수준만 지급됩니다. 청년미래적금으로 갈아타려면 미래적금 계좌를 먼저 개설한 뒤 청년도약계좌를 특별중도해지해야 순서가 맞습니다. (2026년 9월 기준)
정부기여금 얼마나 쌓이나: 소득구간별 매칭
청년도약계좌는 가입 시점부터 5년 만기까지 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택이 그대로 유지됩니다. 가입 당시 조건은 만 19~34세(병역 이행기간 최대 6년은 연령 계산에서 제외), 총급여 7,500만 원 이하(종합소득 6,300만 원 이하)였고, 가입일 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입할 수 없었습니다. 가구소득 요건은 처음 기준 중위소득 180% 이하였다가 이후 250% 이하로 확대됐습니다.
정부기여금은 개인소득 구간별로 매칭비율이 다르고, 2025년 1월 납입분부터는 모든 구간이 월 70만 원 납입 전액까지 매칭 적용을 받습니다. 소득구간별 매칭비율과 월 최대 정부기여금은 다음과 같습니다.
| 개인소득 구간 | 정부기여금 매칭비율 | 월 최대 정부기여금(2025년 1월 이후) |
|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 6.0% | 33,000원 |
| 2,400만~3,600만 원 이하 | 4.6% | 29,000원 |
| 3,600만~4,800만 원 이하 | 3.7% | 25,000원 |
| 6,000만~7,500만 원 이하 | 정부기여금 없음 | 이자소득 비과세만 적용 |
2025년 1월 이전에는 매칭 한도가 소득구간별로 달랐고, 2,400만 원 이하 구간의 월 최대 정부기여금도 24,000원으로 지금보다 적었습니다. 지금 계좌를 유지 중이라면 최근 납입분부터는 위 표의 확대된 기준이 적용됩니다.
만기 vs 중도해지, 정부기여금 지급 기준
해지 시점과 사유에 따라 정부기여금과 비과세 혜택 적용 여부가 달라집니다. 아래 표로 유형별 처리를 비교합니다.
| 해지 유형 | 정부기여금·비과세 처리 |
|---|---|
| 만기(5년) 도달 | 정부기여금 전액 지급, 비과세 혜택 적용 |
| 특별중도해지(사유 해당) | 만기와 동일하게 정부기여금 전액 지급, 비과세 혜택 적용 |
| 3년 이상 유지 후 중도해지 | 비과세 혜택 적용, 정부기여금은 약 60% 수준만 지급 |
| 일반 중도해지(3년 미만, 특별사유 없음) | 정부기여금 미지급 |
3년을 채우지 못하고 특별한 사유도 없이 해지하면 그동안 쌓인 정부기여금을 전부 포기하게 됩니다. 반대로 특별중도해지 사유에 해당하면 3년을 채우지 못했어도 만기와 같은 조건으로 정산받습니다.
특별중도해지 사유와 신청 방법
특별중도해지로 인정되는 사유는 다음과 같습니다.
- 가입자의 사망
- 가입자의 해외이주
- 가입자의 퇴직
- 사업장의 폐업
- 천재지변
- 장기치료가 필요한 질병
- 생애최초 주택구입
- 혼인
- 출산(배우자의 출산 포함)
원래 여섯 가지였던 사유에 이후 혼인과 출산이 추가됐습니다. 신청은 가입한 은행 지점을 방문해 특별해지사유신고서와 사유별 증빙서류를 제출하는 방식입니다. 사망·해외이주를 제외한 사유는 해지 사유가 발생한 날로부터 6개월 이내에 신청해야 합니다.
청년미래적금으로 갈아타려면
청년도약계좌를 청년미래적금으로 갈아타려면 순서가 중요합니다. 청년미래적금 계좌를 먼저 개설한 뒤 청년도약계좌를 특별중도해지해야 하고, 순서가 바뀌면 전환이 되지 않습니다. 청년도약계좌를 5년 만기까지 유지한 사람은 청년미래적금 가입 대상이 아닙니다.
청년미래적금은 만 19~34세(병역 이행기간 최대 6년은 연령 계산에서 제외)를 대상으로 하고, 정부기여금은 일반형이 납입액의 6%, 우대형(중소기업 재직자·신규취업자·소상공인 등)은 12%입니다. 총급여 6,000만~7,500만 원 구간은 비과세만 적용됩니다. 월 최대 50만 원까지 자유적립식으로 납입하고 만기는 3년이며 이자소득세가 면제됩니다. 가입 대상과 신청 절차는 아래 「함께 읽으면 좋은 글」에서 따로 정리해 두었습니다.
자주 묻는 질문
청년도약계좌 지금도 새로 가입할 수 있나요? 아니요. 2025년 12월 4일~15일 마지막 접수를 끝으로 신규가입이 종료됐습니다. 지금은 후속 상품인 청년미래적금이 연 2회(6월·12월) 신규 모집을 진행합니다.
청년도약계좌 중도해지하면 정부기여금은 하나도 못 받나요? 해지 유형에 따라 다릅니다. 특별중도해지 사유에 해당하거나 만기까지 유지하면 전액 지급되고, 3년 이상 유지한 뒤 해지하면 약 60% 수준이 지급됩니다. 3년 미만에 특별사유 없이 해지하면 지급되지 않습니다.
특별중도해지 사유에 해당하면 세금도 안 내나요? 그렇습니다. 특별중도해지는 만기 도달과 동일하게 처리되어 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택을 모두 받습니다.
청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아탈 때 뭐부터 해야 하나요? 청년미래적금 계좌를 먼저 개설한 뒤 청년도약계좌를 특별중도해지해야 합니다. 순서가 바뀌면 전환되지 않으므로 청년미래적금 계좌개설이 끝난 뒤에 도약계좌 해지를 신청합니다.
출처
- 금융위원회 — 청년도약계좌 12월 가입신청 기간 확인하세요! (2026-09-12 확인)
- 금융위원회 — 청년도약계좌 지원 강화 추진 및 4월 운영일정 안내 (2026-09-12 확인)
- 금융위원회 — 청년도약계좌 1월 운영현황 및 2월 운영일정 안내 (2026-09-12 확인)
- 대한민국 정책브리핑 — 내년부터 청년도약계좌 기여금 확대…수익효과 9.54%로 증가 (2026-09-12 확인)
- 금융위원회 — 청년미래적금 출시 보도자료 (2026-09-12 확인)
- 금융위원회 — 청년미래적금 가입절차·심사일정 안내 보도자료 (2026-09-12 확인)